#中小企業貸款怎么貸?#
中小微企業按目前我十幾年遇到的情況和當前國家政策，結合銀行的產品，我給的方案是：信用——質押——抵押。
我不講自己的經驗，我只說下當前很多人貸款的方式，對比下是不是的。
1. 先做的車房抵押或者是保單貸，按揭房放大信貸，二押
無論先做哪一個都是對于做企業來說都是很不可持續性的，個體戶或者沒什么業務的企業是可以的。
單說保單，按揭房，二押，這些屬于個人信貸，就是要營業執照也是個人貸款，征信看的出來的。當前企業信貸要求網貸小貸不超過3家，絕大部分企業信貸產品都適用的規則。消費金融不屬于銀行范圍。
再說車房抵押而不是廠房抵押，但不說公司經營制度，就是負債你都比較大了。當前銀行普遍的負債規則是：四大行當地農商行負債不超過300-500萬，其他全國性商業銀行1000萬，或這營收沒有1000萬以上的企業當前負債率不超過近12個月銷售發票總額的50%，基本上是個人負債加上企業負債都看得。
2. 廠房設備抵押
這種情況也很多，特別是大的工廠特別喜歡這樣，廠房一般都是額度很多，加上設備，基本上信貸上限都超了，就是出額度也是20-30萬一筆
3. 稅票貸
這個時候想起信用類貸款，晚了，你的負債撐不起這個信貸了，就算有批款二三十萬一家銀行你說多了也可以，不好意思是沒多的，我這全國跑，就遇到一家批了3家銀行，不到100萬，廠房設備抵押了三千多萬。信貸不到100萬的批款，有意義嗎？
4. 代采和應收
問題是代采很多企業用不上的，很少有企業用上千萬買貨呀
應收也是很多企業沒有符合應收白名單的企業
5. 動產質押
問題是你沒有庫存去質押，營收也一般，擔保公司也不做怎么辦？這個擔保不同于稅票貸的擔保公司，稅票貸那個是產品自帶的擔保，我說的這個是全國可以做的擔保，擔保公司會下戶考察的，營收高貨物少，產品在市場銷售很好這種才可以的。
總結：企業怎么貸款其實是根據營收與負債，結合你自己的經營流程和回款周期來制定的車房抵押貸款，大多數做的都是相反的，所以你才會覺得難貸款。
一般民營中小微企業車房抵押貸款，很難說應收幾個億以上，除了快消品很難幾百萬存貨放在倉庫，也很難需要上千萬大幾百萬去采購貨物，除去這三種情況你也只能先信用車房抵押貸款，在質押，最后抵押廠房設備車子和商品房，房子是你最后的退路，在任何情況下你去銀行抵押房產他只會說額度的問題，不會說批不批的問題，這就是你的保障。不能先把保障搞沒了把負債提起來了。
那有什么辦法解決已經發生的這些情況呢？
第一，股東貸款，企業貸款中是可以用股東單獨貸款的，企業負債高就沒辦法了，適用于查詢多法人個人負債高，大股東貸款額度高，小股東只能少量周轉。
第二.換法人，部分地區和銀行支持跟換法人后可立即貸款，適用于法人征信查詢過多短期無法。#個人及企業貸款# #貸款政策變了# #貸款經歷分享# #你用過貸款嗎？# #經營貸流程分享#
免責聲明：本文系轉載，版權歸原作者所有；旨在傳遞信息，不代表本站的觀點和立場和對其真實性負責。如需轉載，請聯系原作者。如果來源標注有誤或侵犯了您的合法權益或者其他問題不想在本站發布，來信即刪。
