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抵押貸款是銀行最核心的融資工具之一，但不同抵押物的貸款政策差異極大。小濤今天將深度解析2025年主流銀行抵押貸款規則，涵蓋房屋、車輛、商鋪、設備等核心抵押物，從貸款期限、利率、額度、優勢等維度全面對比，助你找到最優融資方案！

一、房屋抵押貸款：最長30年，利率最低2.6%1.抵押物性質房產類型：住宅、別墅、商鋪、寫字樓、工業廠房（需產權清晰，房齡≤20年優先）

抵押率：住宅70%、商鋪60%、廠房50%（評估值為準）

2.貸款期限

最長期限：30年（新房抵押），二手房最長20年

用途影響：

消費類：一般5年，特殊協商最長5年

經營類：通常5年，長周期行業可延長至10年

3.利率與優勢

利率區間：2.6%-7%（基準利率上浮10%-30%）

優勢：

額度高（最高評估值70%左右，還疊加信用）

可提前還款，靈活調整資金

支持等額本息/本金還款，減輕月供壓力

二、車輛抵押貸款：期限短至5年，快速放款1.抵押物要求私家車、商用車（需無重大事故，車齡≤8年）

抵押率：評估值50%-70%

2.貸款期限

最長期限：5年（普遍3-5年）

特殊限制：車齡+貸款期限≤10年

3.利率與特點利率范圍：6%-15%（高于房產抵押）

優勢：

審批快（1-3天放款）

無需押車，可照常使用

風險提示：車輛貶值快，逾期易被處置

三、其他抵押物貸款：期限靈活，用途受限抵押物類型最長期限額度比例適用場景

設備/存貨

3-5年

30%-50%

企業短期周轉

存單/債券

1-3年

90%-100%

個人應急資金需求

知識產權

3-5年

20%-40%

科技型企業融資

四、選擇抵押貸款的三大核心原則1.匹配資金需求周期

長期投資（如買房）選房屋抵押（30年）；短期周轉選車輛/設備抵押（3-5年）