按照規(guī)定，按揭車輛在未償還其分期款項(xiàng)之前是不能夠進(jìn)行抵押貸款的，因?yàn)榉彩堑盅汉蟮能囕v產(chǎn)權(quán)都屬于貸款機(jī)構(gòu)，車主只具備使用權(quán)。而按揭車輛由于還未償還完分期，產(chǎn)權(quán)還未歸屬于個(gè)人，因此不能進(jìn)行抵押。
但是按揭車真的不能做抵押?jiǎn)?其實(shí)也不然貸款車可以抵押貸款，根據(jù)多方了解，還是有一種方法可以進(jìn)行汽車抵押貸款的，那就是二次抵押貸款。
所謂二次抵押貸款就是利用已經(jīng)償還的分期做抵押。我們知道貸款買車時(shí)，首付款比較多，貸款比例少，而且在還款一段時(shí)間后，又多了可貸額度，這樣就能在部分貸款公司辦理汽車二次抵押貸款。
貸款買車注意事項(xiàng)
1.選擇哪家貸款機(jī)構(gòu)
目前除銀行提供按揭車貸之外，購(gòu)車人還可以辦理信用卡分期或者向汽車金融公司申請(qǐng)貸款。眾所周知，銀行貸款雖然利率低，但申請(qǐng)手續(xù)、流程繁瑣，審批較為嚴(yán)格。如果選擇信用卡分期付款買車，則不僅可以享受免息政策，更重要的是還可享受信用卡積分活動(dòng)。不過隨著信用卡收費(fèi)新規(guī)的推出，很多經(jīng)銷商不接受信用卡刷卡了或者要求購(gòu)車人自行承擔(dān)刷卡手續(xù)費(fèi)。相比之下，汽車金融貸款靈活度更高，審批更為快速，不足之處就在于利率、手續(xù)費(fèi)要遠(yuǎn)高于銀行。
建議：結(jié)合自身?xiàng)l件綜合考慮，如果屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶，且對(duì)放款時(shí)間沒有要求，建議選擇銀行貸款;一般情況下，則建議選擇汽車金融公司。雖然收費(fèi)回高一些，但比較省事，而且放款較快。
2.申請(qǐng)人資質(zhì)條件(容易通過審批)
一般銀行貸款門檻比較高，審批也較為嚴(yán)格。不過如果屬于下列客戶群體，審批通過率還是很高的：
1)優(yōu)質(zhì)客戶：公務(wù)員、教師、律師、國(guó)企或上市企業(yè)員工;
2)無(wú)不良信用記錄的客戶：即個(gè)人征信報(bào)告中無(wú)逾期還款、欠費(fèi)、被起訴或執(zhí)行等不良記錄的用戶;
3)收入穩(wěn)定且較高的客戶：銀行或汽車金融公司會(huì)優(yōu)先考察申請(qǐng)人的工作、收入是否穩(wěn)定，而收入的高低也將作為貸款額度考量的因素。
4)提供房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)證明的客戶：申請(qǐng)人名下的房產(chǎn)、汽車、有價(jià)證券等資產(chǎn)證明屬于加分選項(xiàng)。如果申請(qǐng)人能提供上述證明材料，無(wú)疑也有助于提升審批通過幾率。
3.貸款額度
據(jù)獵馬貸款了解，如果以所購(gòu)車輛本身或其他不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，申請(qǐng)按揭車貸，則最高可貸購(gòu)車款的7成。而如果以第三方擔(dān)保公司的形式申請(qǐng)，一般可貸金額為6成。不同的金融機(jī)構(gòu)，政策上有所差異。建議在申請(qǐng)貸款前，先向貸款機(jī)構(gòu)及經(jīng)銷商咨詢、確認(rèn)。
4.還款方式
目前按揭車貸的還款方式，主要有等額本金和等額本息兩種。
5.免息購(gòu)車不免手續(xù)費(fèi)
據(jù)獵馬貸款了解，以購(gòu)買價(jià)格20萬(wàn)元的新車為例，如果貸款5成貸款車可以抵押貸款，手續(xù)費(fèi)為5%。即便是成功申請(qǐng)免息分期，借款人也需比全款購(gòu)車多支付5000元的手續(xù)費(fèi)。并且該筆手續(xù)費(fèi)是和首付一起收取的。
當(dāng)然如果能買到免息免手續(xù)費(fèi)的車型貸款車可以抵押貸款，自然就實(shí)惠得多。建議購(gòu)車人在貸款前就利息、手續(xù)費(fèi)問題，先與經(jīng)銷商溝通清楚。
6.必須購(gòu)買保險(xiǎn)
一般來(lái)說，在辦理貸款買車時(shí)，經(jīng)銷商最低會(huì)要求消費(fèi)者購(gòu)買4項(xiàng)主要險(xiǎn)種，購(gòu)買一輛20萬(wàn)元的車，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就將近1萬(wàn)元。而且保險(xiǎn)受益人根本就不是你喲!
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